私：現在私の先輩が積立NISAをしています。来年度からはどのように制度が変わるか、今の積立NISAはどうしたら良いか教えてください
現在積立NISAをご利用の方で、2024年度からの制度変更について心配されているようですね。大まかな変更点と対応についてお伝えします。
2024年からは、NISA制度が大改正され、投資期間が無期限となり、投資枠も大幅に拡大されます。この新しいNISA制度は2024年からスタートします。それゆえ、つみたてNISA口座、一般NISA口座で新規に商品を購入できるのは2023年12月までとなります。そして、2024年1月からは18歳以上の人は新しいNISAを利用することになります1。
現在つみたてNISAや一般NISAを利用している方は、その後非課税期間が終了するまで（つみたてNISAは20年、一般NISAは5年）、そのまま非課税で運用し続けることができます。そして、すでにつみたてNISAまたは一般NISAの口座を開設している人は、そのまま2024年から同じ金融機関で「新しいNISA」口座が設定され、そのまま利用できます。もし金融機関を変更したい場合も可能ですが、その際には手続きが必要となります1。
新しいNISA制度では、新旧のNISAが分離されます。それと共に、新しい制度では「生涯投資枠」（生涯で投資できる額の累計）が設けられ、これは旧制度とは“別枠”で、投資可能期間が恒久化され、非課税保有期間も無期限となるようです1。
この情報がお役に立てれば幸いです。それでもまだ不明点がある場合や、具体的な対応についてご質問がある場合は、遠慮なくお知らせください。
私：新しいNISAの生涯投資枠はいくらですか？
2024年から始まる新しいNISA制度では、生涯投資枠（生涯で投資できる額の累計）は全体で1,800万円となっています1。
私：２０２３年まで積み立てている金額とは別ですか
はい、その通りです。新しいNISA制度では、2024年以降の生涯投資枠（1,800万円）は2023年までの積立NISAや一般NISAの積立額とは別枠となります。つまり、これまでの積立NISAや一般NISAの積立額は新しいNISAの生涯投資枠に影響を与えず、新たに1,800万円の投資枠が設けられます1。
新しいNISAの年度枠はいくらですかChatGPT
新しいNISAの年度枠は以下の通りです：
- つみたて投資枠：年間 120万円
- 成長投資枠：年間 240万円
これらを合計した場合、年間の最大投資枠は360万円となります1。
私：新ニーサの積立方法を教えてください
新しいNISA（2024年から開始）における積立方法は、現行のNISAと基本的に変わりません。それは、あらかじめ設定した金額を定期的に（例えば毎月）投資する方法で、株式や投資信託などの金融商品に投資します。以下にその一般的な手順を説明します：
- 金融機関を選ぶ: まずは、新しいNISA口座を開設する金融機関を選びます。選択の際には、手数料、提供する投資商品の種類と量、サービスの質などを考慮すると良いでしょう。
- 新しいNISA口座を開設する: 選んだ金融機関で新しいNISA口座を開設します。すでにNISA口座を持っている場合、同じ金融機関で新しいNISA口座が設定され、そのまま利用できます1。
- 投資プランを設定する: 次に、どの金融商品に、どのくらいの金額を、どのくらいの頻度で投資するかのプランを設定します。例えば、毎月一定の金額を投資信託に投資する、といったプランを設定することができます。
- 積立開始: 設定したプランに基づいて、定期的に金額が口座から引き落とされ、選んだ金融商品に投資されます。
なお、新しいNISAでは年間の投資枠がつみたて投資枠と成長投資枠の2つに分かれ、それぞれ年間120万円と240万円で、合計最大年間360万円まで投資が可能です2。また、生涯投資枠は全体で1,800万円となっています2。
それぞれの金融機関や投資商品によって具体的な手続きや条件が異なる可能性があるため、詳細は各金融機関にご確認ください。
先輩の質問に答えることができてよかったです。
今日もありがとうございます。
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